Mode Keuangan Pribadi / Personal Finance Mode

Terakhir diperbarui / Last updated: 2026-07-24 Modul / Module: Ruang Pribadi (/ruang-pribadi/setup, dashboard /dashboard, /anggaran) Versi / Version: 1.0

---

Ringkasan / Overview

Mode Keuangan Pribadi ("Ruang Pribadi") adalah ruang kerja terpisah dari akun bisnis Anda, khusus untuk mencatat keuangan pribadi — pengeluaran sehari-hari, pemasukan, transfer antar-dompet/rekening, dan memantau kekayaan bersih (net worth). Ini BUKAN modul di dalam akun bisnis yang sama — ini adalah organisasi baru dengan mode PERSONAL, dengan buku besar sendiri, terpisah total dari data bisnis Anda.

Saat berada di Ruang Pribadi, semua modul bisnis (Penjualan, Pembelian, Persediaan, Aset Tetap, Storefront, Franchise, POS) disembunyikan dari menu — yang tersisa hanya yang relevan untuk keuangan pribadi: Dashboard, Kas & Bank, Anggaran, dan Pengaturan versi ringkas.

Catatan ketersediaan: Tombol untuk membuat Ruang Pribadi baru saat ini masih dalam tahap terbatas (belum tersedia untuk semua akun). Kalau Anda tidak melihat opsi "+ Buat Ruang Pribadi" di menu profil, fitur ini belum aktif untuk akun Anda.

1. Buka menu profil Anda (ikon/nama di pojok kanan atas), lalu klik "+ Buat Ruang Pribadi".
2. Anda akan diarahkan ke wizard 2 langkah (/ruang-pribadi/setup):
   • Langkah 1 — Akun mana yang kamu punya? Pilih akun yang ingin dipantau dari kotak-kotak logo (GoPay, OVO, DANA, ShopeePay, BCA, Mandiri, BRI, CIMB Niaga, OCBC), atau akun generik (Tunai, Tabungan, Kartu Kredit). Bisa juga menambah akun kustom lewat tombol "Akun Lain". Isi saldo saat ini untuk tiap akun yang dipilih (boleh nol).
   • Langkah 2 — Apa tujuan finansialmu? Pilih satu atau lebih tujuan (mis. "Pantau pengeluaran harian", "Hemat lebih banyak", "Lacak kekayaan bersih"), lalu klik "Mulai Kelola Keuangan".
3. Sistem akan membuat organisasi baru bertipe Pribadi, menyiapkan bagan akun (Chart of Accounts) khusus personal, dan mencatat saldo awal setiap akun yang Anda isi sebagai jurnal saldo pembuka.
4. Anda langsung diarahkan ke Dashboard Pribadi.
5. Untuk berpindah antara akun bisnis dan Ruang Pribadi kapan saja, gunakan badge "● Mode Pribadi" di header (tombol "Kembali ke Bisnis") atau menu profil.

Setelah setup, Dashboard menampilkan beberapa bagian:

• Insight Prince — kartu di bagian atas berisi peringatan/insight otomatis dari AI Assistant (Prince), kalau ada. Bisa diklik untuk langsung bertanya ke Prince.
• Kekayaan Bersih (Net Worth) — kartu utama biru menampilkan total kekayaan bersih (Aset − Kewajiban), beserta rincian Aset dan Kewajiban.
• Pengeluaran / Pemasukan / Surplus bulan ini — tiga kartu ringkasan bulan berjalan.
• Grafik Pemasukan vs Pengeluaran — tren 6 bulan terakhir.
• Pengeluaran per Kategori — diagram donat kategori belanja bulan ini.
• Akun — daftar semua akun (dompet digital/rekening/kartu kredit) beserta saldonya.
• Transaksi Terakhir — 10 transaksi terbaru.
• Alokasi Aset — donat menunjukkan di mana aset Anda tersimpan (per akun).
• Sumber Pemasukan — rincian pemasukan bulan ini per kategori.
• Tagihan Akan Datang — tagihan/transaksi berulang aktif yang akan jatuh tempo (diatur lewat Pengaturan → Transaksi Berulang).
• Anggaran Bulan Ini — muncul hanya kalau Anda sudah mengatur minimal satu kategori anggaran (lihat bagian Anggaran di bawah).

Mencatat transaksi lewat tombol + (FAB): Klik tombol bulat + di kanan bawah untuk membuka form catat cepat. Ketik dalam bahasa natural, misalnya:

• "makan siang 35rb gopay" → tercatat sebagai pengeluaran Rp 35.000 dari GoPay, kategori Makan & Minum
• "gaji masuk mandiri 5jt" → tercatat sebagai pemasukan Rp 5.000.000 ke Bank Mandiri, kategori Gaji & Pendapatan
• "transfer gopay ke dana 200rb" → tercatat sebagai transfer Rp 200.000 dari GoPay ke DANA
• "bayar listrik 500rb bca" → tercatat sebagai pengeluaran Rp 500.000 dari BCA, kategori Tagihan & Utilitas

Sistem akan menampilkan pratinjau hasil parsing (arah transaksi, nominal, kategori, akun) beserta tingkat keyakinan (Tinggi/Sedang) sebelum Anda menekan tombol Catat. Kalau nominal tidak terdeteksi atau arah transaksi tidak jelas, form akan meminta Anda menambahkan kata kunci seperti "bayar", "masuk", atau "transfer".

Anggaran adalah batas pengeluaran bulanan per kategori. Sifatnya hanya peringatan — tidak pernah memblokir pencatatan transaksi, walau anggaran sudah terlampaui.

• Buka lewat menu sidebar "Anggaran" atau langsung ke /anggaran.
• Kalau belum ada anggaran sama sekali, dan Anda punya riwayat pengeluaran bulan lalu, sistem menampilkan kartu saran berisi 3 kategori teratas bulan lalu dengan usulan batas ≈110% dari pengeluaran aktual — bisa disesuaikan sebelum disimpan, atau dilewati.
• Tambah anggaran: pilih kategori pengeluaran yang belum diberi batas, isi nominal Rupiah, klik Tambah.
• Edit anggaran: klik langsung pada nominal yang sudah tampil, ubah angkanya, tekan Enter atau klik di luar kolom untuk menyimpan.
• Hapus anggaran: arahkan kursor ke baris kategori, klik ikon tempat sampah. Ada jeda 5 detik dengan tombol Undo sebelum penghapusan benar-benar diproses.
• Setiap kategori menampilkan progress bar dengan warna:
  • Hijau — pemakaian di bawah 75%
  • Kuning ("Hampir habis") — pemakaian 75%–99%
  • Merah ("Melebihi anggaran") — pemakaian ≥100%
• Kategori yang akunnya sudah tidak aktif/dihapus akan tetap tampil dengan label "nonaktif".
• Kartu Anggaran Bulan Ini di Dashboard menampilkan ringkasan (maksimal 5 kategori di desktop, 3 di mobile, diurutkan dari persentase pemakaian tertinggi) — hanya muncul kalau ada minimal satu anggaran yang diatur.

Membuat Ruang Pribadi untuk pertama kali:

1. Klik menu profil → "+ Buat Ruang Pribadi".
2. Pilih akun yang dimiliki + isi saldo saat ini (Langkah 1).
3. Pilih tujuan finansial (Langkah 2), klik "Mulai Kelola Keuangan".
4. Anda tiba di Dashboard Pribadi yang kosong tapi siap dipakai.

Mencatat pengeluaran harian:

1. Klik tombol + di kanan bawah Dashboard.
2. Ketik deskripsi natural, mis. "jajan kopi 25rb ovo".
3. Periksa pratinjau, tekan Catat.

Berpindah kembali ke akun bisnis:

1. Klik tombol "Kembali ke Bisnis" di sebelah badge "● Mode Pribadi" pada header (atau via menu profil).
2. Anda akan diarahkan ke Dashboard akun bisnis Anda.

Mengatur anggaran bulanan:

1. Buka Anggaran dari sidebar.
2. Terima saran otomatis (kalau ada), atau tambah kategori manual + nominal.
3. Pantau progress bar di halaman Anggaran atau kartu ringkas di Dashboard.

Bertanya ke Prince (AI Assistant) dalam Mode Pribadi: Prince otomatis menyesuaikan diri di Ruang Pribadi — Anda bisa bertanya hal-hal seperti "berapa kekayaan bersih saya sekarang?", "pengeluaran terbesar bulan ini apa?", atau minta Prince mencatatkan transaksi langsung lewat obrolan.

Q: Apakah Ruang Pribadi menggunakan data yang sama dengan akun bisnis saya? A: Tidak. Ruang Pribadi adalah organisasi terpisah dengan bagan akun, buku besar, dan transaksi sendiri. Data bisnis Anda tidak pernah tersentuh saat Anda membuat atau menggunakan Ruang Pribadi.

Q: Apakah saya bisa kembali dari mode Pribadi ke mode Bisnis, dan sebaliknya? A: Ya, kapan saja, lewat tombol "Kembali ke Bisnis" di header (saat berada di mode Pribadi) atau lewat menu profil.

Q: Apakah mode Pribadi bisa diubah kembali menjadi organisasi bisnis? A: Belum bisa. Sebuah organisasi Pribadi tidak bisa "diubah" menjadi organisasi Bisnis penuh — keduanya adalah dua jenis organisasi yang berbeda.

Q: Bisakah saya mengaitkan Ruang Pribadi dengan akun bisnis saya (misalnya melihat keduanya dalam satu tampilan)? A: Belum tersedia saat ini. Fitur untuk menghubungkan/switch cepat antara akun Pribadi dan Bisnis yang saling terkait masih dalam pengembangan.

Q: Apakah AI Assistant (Prince) bisa membantu saya di Ruang Pribadi? A: Ya — Prince sudah bisa menjawab pertanyaan seputar kekayaan bersih, pengeluaran, transaksi terakhir, dan status anggaran Anda di Ruang Pribadi, serta membantu mencatat transaksi lewat obrolan.

Q: Apakah anggaran bisa memblokir saya dari mencatat transaksi kalau sudah melebihi batas? A: Tidak. Anggaran hanya memberi peringatan visual (warna kuning/merah) — Anda tetap bisa mencatat transaksi apa pun, kapan pun.

Q: Kenapa saya tidak melihat opsi "+ Buat Ruang Pribadi" di menu profil saya? A: Fitur ini masih dalam rilis terbatas dan belum tersedia untuk semua akun.